鄉(xiāng)村振興是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的全局性、歷史性任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作總抓手，也是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的一項(xiàng)重大任務(wù)。今年一號(hào)文件在談及“強(qiáng)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障”時(shí)著重強(qiáng)調(diào)了“金融支持”的重要作用。近年來(lái)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性明顯提高，而與龐大的農(nóng)村金融需求相比仍存在一些不足，農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。2022年12月12日至1月30日，曲阜師范大學(xué)管理學(xué)院“數(shù)農(nóng)”生巧實(shí)踐團(tuán)于成員各家鄉(xiāng)開(kāi)展了本次“大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興，數(shù)字普惠邁向高質(zhì)量發(fā)展——鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展困境及路徑研究”的實(shí)踐活動(dòng)。本次活動(dòng)采取線上線下相結(jié)合的方式，借助線下實(shí)地調(diào)查，線上實(shí)時(shí)交流，問(wèn)卷調(diào)查協(xié)同海報(bào)宣傳等手段助力優(yōu)化農(nóng)村數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。
發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查，分析認(rèn)知程度
12月15日，為更全面了解群眾對(duì)數(shù)字普惠金融的了解程度和關(guān)注程度，實(shí)踐團(tuán)隊(duì)針對(duì)不同群體，通過(guò)線上線下多種途徑，利用調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集多樣化的信息。線上調(diào)查結(jié)果顯示，部分居民僅僅對(duì)普惠金融略有耳聞甚至不了解。數(shù)字普惠金融在助力鄉(xiāng)村振興的發(fā)展中也存在一些問(wèn)題和不足。比如，受制于區(qū)域電子商務(wù)和金融發(fā)展水平，各地農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展成效差異加大；數(shù)字金融技術(shù)率先在發(fā)達(dá)城市應(yīng)用和普及，引致城鄉(xiāng)之間的普惠金融發(fā)展出現(xiàn)新的分化等等。而隱私保護(hù)、數(shù)字金融詐騙等挑戰(zhàn)是農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展面臨的新問(wèn)題。

對(duì)比“魯”“浙”分析，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展
山東省的團(tuán)隊(duì)成員分別對(duì)省內(nèi)的農(nóng)村以及城市的部分地區(qū)進(jìn)行了調(diào)查以及實(shí)地走訪。在農(nóng)村地區(qū)的調(diào)查中隊(duì)員發(fā)現(xiàn)，有90%的人工資月均收入低于4000，收入均不穩(wěn)定，并且對(duì)于金融服務(wù)還比較陌生。但是大部分地區(qū)均已被移動(dòng)寬帶所覆蓋，并且數(shù)字化條件基本達(dá)到。在城鎮(zhèn)的調(diào)查中，當(dāng)團(tuán)隊(duì)成員問(wèn)及企業(yè)融資問(wèn)題時(shí)，一位個(gè)體工商戶說(shuō)到：“我們個(gè)體工商戶運(yùn)營(yíng)自己的店面或者企業(yè)時(shí)，確實(shí)最關(guān)注的是資金鏈的問(wèn)題，資金鏈一旦周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，所有的這些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都運(yùn)行不下去。”另一位居民說(shuō)到：“我記得疫情發(fā)生后，政府也的確在切切實(shí)實(shí)地扶持我們中小企業(yè)資金的問(wèn)題，出臺(tái)了很多政策幫助我們?nèi)谫Y，融資難融資貴的問(wèn)題得到一定程度緩解但還是更加期待更進(jìn)一步的解決。”因此，隊(duì)員發(fā)現(xiàn)人們很愿意嘗試數(shù)字普惠金融服務(wù)，并且也會(huì)積極響應(yīng)惠普金融政策，但是他們對(duì)于這一政策也并不是很了解。所以，團(tuán)隊(duì)成員在調(diào)查的同時(shí)給人們細(xì)心地講解這一政策的相關(guān)內(nèi)容，讓更多的人了解它，達(dá)到宣傳的作用。
人均經(jīng)濟(jì)水平較高的浙江省也是團(tuán)隊(duì)調(diào)查的省份之一。在經(jīng)濟(jì)如此發(fā)達(dá)的大省中，城鎮(zhèn)居民的收入較高，可以接觸更多樣化的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，因此人們對(duì)金融服務(wù)的了解較深，需求也較高。人們不僅會(huì)追求金融服務(wù)的效率，金融服務(wù)的質(zhì)量對(duì)他們而言也同樣重要，很多人會(huì)購(gòu)買(mǎi)多種理財(cái)產(chǎn)品以確保自己能獲得收益。

走訪銀行學(xué)習(xí)，了解助農(nóng)政策
12月21日，實(shí)踐隊(duì)員來(lái)到青島銀行，向工作人員咨詢(xún)普惠金融的相關(guān)問(wèn)題，工作人員耐心的做出回答。近幾年間，通過(guò)數(shù)字化賦能，青島銀行普惠金融“風(fēng)生水起”，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)“青銀力量”。開(kāi)發(fā)適合小微的多層次線上信貸產(chǎn)品是青島銀行逐力數(shù)字化普惠金融的重要方向。今年6月，由青島銀行自主研發(fā)的首款對(duì)公純線上產(chǎn)品“青銀稅e貸”正式上線，這是青島銀行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化、線上化發(fā)展應(yīng)時(shí)應(yīng)勢(shì)誕生的實(shí)踐成果。不僅如此，一系列“農(nóng)耕貸”“助養(yǎng)貸”“家庭農(nóng)場(chǎng)貸”等興農(nóng)貸產(chǎn)品扶持轄區(qū)特色品牌農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、小農(nóng)戶發(fā)展生態(tài)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、訂單加工農(nóng)業(yè)增產(chǎn)助銷(xiāo)。

在兩省調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融在居民日常生活中的影響渠道較為單一，基本僅圍繞微信、支付寶展開(kāi)，超過(guò)半數(shù)的居民甚至沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，這些狀況都阻礙了數(shù)字普惠金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)�？v觀鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的五大目標(biāo)，農(nóng)村數(shù)字普惠金融可以更好地支持農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。由此可見(jiàn)，打破數(shù)字普惠金融政策在農(nóng)村遇到的僵局，將成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要一環(huán)。普澤今農(nóng)，融惠萬(wàn)家，我們?cè)诼飞稀?br />