2022年，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》，為進一步了解專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的推進情況，2023年1月13日至1月19日，山東大學（威海）商學院專屬守護調(diào)研團成員分別前往各保險公司，針對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點情況，向新華人壽保險有限公司衡水分公司員工劉燕、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開封市分公司渠道經(jīng)理唐東梅、中國人壽保險有限公司溫州分公司員工朱芮嫻進行了實地訪談。
       《通知》推行之初，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險受限于產(chǎn)品種類不豐富，客戶對養(yǎng)老保險細節(jié)不了解，承保量并不高，但由于產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，產(chǎn)品推廣效果較好。從產(chǎn)品設(shè)計角度分析，劉燕介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險具有雙組合設(shè)計、組合間轉(zhuǎn)換、普惠大眾門檻低、追加靈活、多種領(lǐng)取、專注養(yǎng)老等優(yōu)點。從受眾角度分析，唐東梅依據(jù)靈活就業(yè)人員繳納基礎(chǔ)養(yǎng)老保險比例較低、購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品渠道受限的特點，認為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險能夠更好地服務(wù)于他們的需求。從購買人群角度分析，朱芮嫻認為，一方面不同年齡層保險需求不同，但均有養(yǎng)老保險需求，因此產(chǎn)品的購買年齡段具有不確定性，另一方面從不同性別不同心態(tài)分析，女性具有更需要安全感的特點，因此購買人群中女性居多。在宣傳方面，受訪者均表示，應(yīng)進一步拓寬銷售渠道，同時注重提高銷售精準度。在產(chǎn)品設(shè)計方面，后期可以為產(chǎn)品優(yōu)化搭配更加多元的萬能險，進一步提高產(chǎn)品靈活性，從而拓寬受眾面。
       本次線下訪談的成功進行，對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的擴大具有重要意義，為助力新型多元養(yǎng)老保險體系的構(gòu)建、促進養(yǎng)老保險服務(wù)業(yè)健康有序發(fā)展貢獻了青年力量。

（文/專屬守護調(diào)研團 周梓涵 圖/專屬守護調(diào)研團）

2023年1月20日